연금계좌 ETF 투자계절 대시보드

한국 시장 — 코스피

위 4축은 미국·글로벌 기준입니다. 연금계좌에서 사는 KODEX 200·반도체·은행 같은 국내 ETF는 코스피가 결정하므로 따로 봅니다. 두 시장이 정반대로 움직이는 국면이 실제로 자주 있습니다.

원/달러 환율 밴드

최근 3년 일별 종가. 음영은 3년 25~75 백분위 구간 — 선이 음영 아래면 원화 강세(달러 자산을 싸게 사는 구간), 위면 원화 약세.

산업군 지도 — 지금 어느 산업을 담을 때인가

산업군마다 사는 이유가 다릅니다. 구조적 성장 섹터는 떨어질 때 나눠 담고, 경기방어 섹터는 경기가 꺾일 때 담고, 금리민감 섹터는 금리 방향을 보고 담습니다. 아래 신호는 그 성격 + 현재 낙폭 + 매크로 국면을 합쳐 계산합니다. 낙폭·200일선은 가능한 경우 미국 동종 섹터 ETF를 대용 지표로 실시간 계산합니다.

표시된 ETF는 전부 한국거래소 상장 · 국내 운용사 상품이라 연금저축·IRP에서 그대로 매수할 수 있습니다. 레버리지·인버스는 애초에 목록에서 제외했고, 순자산 500억 미만은 유동성 문제로 「규모 미달」로 따로 표시합니다.

코어 자산 — 지수 · 배당 · 채권 · 금

연금 포트폴리오의 뼈대가 되는 종목들. 산업군·테마 ETF는 아래 「산업군 지도」에서 따로 봅니다.

순자산·보수는 2026년 7월 중순~하순 공시 기준 스냅샷입니다(자동 갱신 대상 아님). 보수는 기타비용·중개수수료를 포함한 실부담비용률(TER)이 있으면 그 값을 씁니다.

내 포트폴리오 · 입력하면 주소창에 저장돼서 다음에 열 때 그대로 뜹니다

보유 중인 ETF와 평가금액(만원)을 넣으면 ① 위험자산 비중이 신호 대비 적정한지 ② 여러 ETF에 걸쳐 같은 종목에 얼마나 몰려 있는지를 계산합니다.

분할매수 플래너 · 설정은 주소창에 함께 저장됩니다

바닥은 아무도 모릅니다. 그래서 지금 시작하되, 실탄을 다 쓰지 않는 것이 핵심입니다. 총액의 일부를 가속 예비로 남겨뒀다가 지수가 장기평균보다 확실히 싸질 때만 더 넣습니다.

중복 노출 진단 — 실제로는 몇 개 종목에 몰려 있나

보유 ETF의 구성종목을 룩스루(look-through)해서 합칩니다. ETF 4개에 나눠 담아 분산된 것 같아도 실제로는 같은 회사 몇 개에 절반이 몰려 있는 경우가 흔합니다.

신호 백테스트 — 이 신호가 무지성 적립보다 나았나

가장 중요한 검증입니다. 매달 같은 금액을 기계적으로 넣은 경우와, 이 대시보드 신호에 따라 금액을 조절한 경우를 과거 데이터로 비교합니다. 신호가 못 이기면 이 대시보드는 정교해질 게 아니라 단순해져야 합니다. 브라우저에서 과거 시세를 직접 받아 계산하므로 처음 열 때 몇 초 걸립니다.

연금계좌에서 꼭 기억할 것

• 레버리지·인버스 ETF는 연금저축·IRP 모두 매수 불가입니다. (예: KODEX 레버리지, TIGER 미국나스닥100레버리지(합성))
• IRP·DC는 위험자산 70% 한도가 있습니다(근로자퇴직급여보장법 시행규칙 제10조). 주식형 ETF는 최대 70%까지, 나머지 30%는 채권형·원리금보장 등 안전자산으로 채워야 합니다. 연금저축계좌에는 이 한도가 없어 100% 주식형이 가능합니다.
• 금 ETF는 유형이 갈립니다. 금현물 ETF(ACE·TIGER KRX금현물)는 연금저축·IRP 모두 가능하지만, 금선물 ETF(KODEX 골드선물(H) 등)는 파생상품 위험평가액 40% 초과로 IRP·DC 매수 불가입니다.
• 미국 상장 ETF(QQQ, VOO, SCHD)는 연금계좌에서 직접 살 수 없습니다. 국내상장 ETF만 가능해, 이 표는 전부 국내상장 종목입니다.
• 미국 은행/금융 섹터 ETF는 국내에 사실상 없습니다. 가장 큰 KODEX 미국S&P500금융도 순자산 463억원 수준이라 유동성 리스크가 있습니다. 이름에 '은행·금융'이 붙은 대형 ETF는 전부 국내 은행주입니다.
• 총보수만 보면 0.005%까지 내려가 있어 비교가 무의미합니다. 반드시 TER(실부담비용률)로 비교하세요. 환헤지형은 여기에 연 0.3~0.5%의 헤지비용이 TER 밖에서 수익률에 추가로 반영됩니다.